保險(xiǎn)種類很多，應(yīng)該如何選呢?他們都很困惑。在眾多的保險(xiǎn)類型中，它們分別是用來(lái)做什么的?保險(xiǎn)的家庭真的太大了，說(shuō)不清楚很正常。今天，我想談?wù)劥蟛”ｋU(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和理財(cái)保險(xiǎn)，幫助大家更加深入的了解各項(xiàng)保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)用于預(yù)防重大疾病，如癌癥、中風(fēng)后遺癥、急性心肌梗死、失明、嚴(yán)重三度燒傷等，重大疾病病情嚴(yán)重，治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用高昂，直接給家庭造成巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。

醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)，涵蓋了人們的身體健康。如果您生病住院，相關(guān)合理必要的費(fèi)用可由醫(yī)療保險(xiǎn)承擔(dān)，醫(yī)療保險(xiǎn)是對(duì)損失的補(bǔ)償。也就是說(shuō)，如果你在醫(yī)院花了那么多錢(qián)，保險(xiǎn)公司會(huì)給你一點(diǎn)補(bǔ)償，但賠償不會(huì)超過(guò)實(shí)際費(fèi)用。醫(yī)療險(xiǎn)包括小額住院醫(yī)療，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、高端醫(yī)療和門(mén)診險(xiǎn)等。

人壽保險(xiǎn)就是保人的生死的。根據(jù)保障的風(fēng)險(xiǎn)，可以分為死亡保險(xiǎn)，生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)就是我們通常意義上理解的壽險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)公司會(huì)賠一筆錢(qián)給受益人。死亡保險(xiǎn)按照保障時(shí)間，有可以分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)只保障一段時(shí)間，保費(fèi)比較便宜，適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置。不論什么原因，人都是會(huì)身故的，所以終身壽險(xiǎn)一定會(huì)賠，價(jià)格也比較貴，通常用作財(cái)富傳承。

意外險(xiǎn)就是被保人受到意外傷害導(dǎo)致身故或殘疾，保險(xiǎn)公司會(huì)按規(guī)定給付保險(xiǎn)金，意外傷害必須是外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的因素導(dǎo)致的身體傷害。猝死、職業(yè)病等不屬于意外險(xiǎn)的范疇。常見(jiàn)的意外險(xiǎn)有專項(xiàng)意外險(xiǎn)比如交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等，還有一般的意外險(xiǎn)，比如綜合意外險(xiǎn)等。綜合意外險(xiǎn)保障的范圍非常廣，包括交通、旅游發(fā)生的意外。

理財(cái)險(xiǎn)有萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn)+萬(wàn)能賬戶，以及保額會(huì)增長(zhǎng)的終身壽險(xiǎn)等等。

家庭配備保險(xiǎn)是一個(gè)綜合性的過(guò)程，需要考慮家庭成員的年齡、健康狀況、收入狀況以及家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任等多方面因素。以下是一些家庭配備保險(xiǎn)的基本原則和具體建議：

一、基本原則

先大人后小孩：

大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最重要的保障。因此，在配置保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先為大人配置，確保他們的保障充足后，再考慮為孩子配置。

先保障后理財(cái)：

保險(xiǎn)的核心作用是防范風(fēng)險(xiǎn)，而非理財(cái)。在配置保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先配置健康保險(xiǎn)（如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)）、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，確保家庭成員的基本風(fēng)險(xiǎn)得到覆蓋后，再考慮配置理財(cái)型保險(xiǎn)。

保額充足：

保險(xiǎn)的保額應(yīng)足夠覆蓋潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失。過(guò)低的保額在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能無(wú)法提供足夠的保障，因此需要根據(jù)家庭實(shí)際情況和保障需求來(lái)確定合適的保額。

保費(fèi)合理：

家庭保費(fèi)支出應(yīng)控制在家庭年收入的合理范圍內(nèi)，一般建議不超過(guò)家庭年收入的10%。過(guò)高的保費(fèi)支出可能會(huì)給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)壓力。

二、具體建議

為家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置全面保障：

重疾險(xiǎn)：提供重大疾病保障，彌補(bǔ)因病導(dǎo)致的收入損失。

醫(yī)療險(xiǎn)：報(bào)銷大額醫(yī)療費(fèi)用，減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

意外險(xiǎn)：提供意外身故、傷殘和醫(yī)療費(fèi)用保障。

壽險(xiǎn)：為家庭經(jīng)濟(jì)支柱提供身故保障，確保家庭在失去主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源后仍能維持基本生活。

為孩子配置基礎(chǔ)保障：

少兒重疾險(xiǎn)：針對(duì)兒童常見(jiàn)的重大疾病提供保障。

醫(yī)療險(xiǎn)：報(bào)銷孩子因疾病或意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。

意外險(xiǎn)：提供意外身故、傷殘和醫(yī)療費(fèi)用保障。

如有條件，還可以考慮配置教育金保險(xiǎn)，為孩子的教育費(fèi)用提供保障。

考慮家庭整體保障需求：

根據(jù)家庭成員的年齡、健康狀況和家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任等因素，綜合評(píng)估家庭的整體保障需求。

在配置保險(xiǎn)時(shí)，可以考慮家庭成員之間的互保關(guān)系，如夫妻之間可以互相作為對(duì)方的投保人，并附加投保人豁免條款。

定期評(píng)估和調(diào)整保險(xiǎn)配置：

隨著家庭成員年齡的增長(zhǎng)、健康狀況的變化以及家庭經(jīng)濟(jì)狀況的改變，家庭的保險(xiǎn)需求也會(huì)發(fā)生變化。因此，需要定期評(píng)估和調(diào)整家庭的保險(xiǎn)配置，確保保險(xiǎn)計(jì)劃始終貼合家庭的實(shí)際需求。

三、注意事項(xiàng)

了解保險(xiǎn)條款：

在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、免責(zé)條款等內(nèi)容。

選擇正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)：

選擇正規(guī)保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，確保保險(xiǎn)產(chǎn)品的真實(shí)性和合法性。

如實(shí)告知健康狀況：

在購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的健康狀況和既往病史等信息，避免在理賠時(shí)產(chǎn)生糾紛。

綜上所述，家庭配備保險(xiǎn)需要綜合考慮多方面因素，并遵循一定的原則和步驟進(jìn)行。通過(guò)合理配置保險(xiǎn)，可以為家庭成員提供全面的保障和安心的生活。

小結(jié)：雖然保險(xiǎn)種類這么多，但小編還是建議，要優(yōu)先選擇基本保障，保證家庭有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，這樣他們做其他事情就更安全了，也就是說(shuō)我們首先要考慮人身保險(xiǎn)的保障，在有條件的情況下繼續(xù)考慮理財(cái)保險(xiǎn)的投資，以增加我們家庭和個(gè)人抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免不必要的損失。