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案例簡介

農業保險是種植業、林業、畜牧業和漁業生產中因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產損失，保險公司承擔賠償保險金責任的保險活動。李先生是一位果樹種植大戶，在黃島區承包了百畝的果樹，但是由于投入成本高，轉嫁風險的管理手段單一，面對惡劣天氣時，經常無能為力，損失嚴重，因此十分苦惱，去年7月，保險公司向李先生推薦新推出的果樹氣象指數保險，李先生覺得保費不貴還能應對極端天氣帶來的不利影響，于是，抱著嘗試的態度投保。沒想到，去年的10-11月，黃島區遭遇了連續的低溫大風天氣，當其他農戶都在為損失發愁時，李先生通過保險理賠方式，及時獲得了賠付，減少了損失。

案例評析

本案例中，種植戶投保的是政策性果樹氣象指數保險，該險種為政策性惠民保險，不僅農戶承擔保費少，而且將低溫、風災、暴雨、干旱、雹災、高溫等主要災害數據以指數模型量化在保險承保理賠各環節，能保障因多種惡劣天氣帶來的風險損失，“觸發即理賠”，能夠有效避免人為定損所引起的糾紛矛盾，較好解決傳統農業保險核災成本高、賠付時間長、定損有爭議以及道德風險和逆向選擇難以防范等突出問題，可以幫助果農規避風險，在遭受自然災害之后能夠領取保險賠款投入再生產。

案例啟示

保險聯手氣象，推動保險服務從“險后”補償向“險前”預警和“險中”響應轉變，能更好實現“防災減損、提質增效”，現已成為現代農業發展的主流趨勢，在氣象指數保險理賠中，只要符合規定的氣象條件出現，即可觸發理賠，氣象異常的“惡劣”程度越高，賠付系數也會越高，保戶可獲償越多。