3月1日起，《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》）正式施行。
這五類(lèi)人員才可銷(xiāo)售保險(xiǎn)↓↓↓
保險(xiǎn)公司：
從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的員工；
個(gè)人保險(xiǎn)代理人；
納入銷(xiāo)售人員管理的其他用工形式的人員
保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)：
從事保險(xiǎn)代理的人員
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：
從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員
《管理辦法》共六章五十條，將保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為分為保險(xiǎn)銷(xiāo)售前行為、保險(xiǎn)銷(xiāo)售中行為和保險(xiǎn)銷(xiāo)售后行為，并區(qū)分不同階段特點(diǎn)，分別加以規(guī)制。
要點(diǎn)一：保險(xiǎn)銷(xiāo)售前行為管理
禁止跨區(qū)域展業(yè)
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得超出法律法規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍和區(qū)域范圍從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為。保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員不得超出所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為。
數(shù)據(jù)與監(jiān)管對(duì)齊
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、人員等信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、更新及時(shí)，并與監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求錄入各類(lèi)監(jiān)管信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息保持一致。
合同文本標(biāo)準(zhǔn)化
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)制訂保險(xiǎn)合同條款，不得違反法律法規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定，確保保險(xiǎn)合同雙方權(quán)利義務(wù)公平合理；按照要素完整、結(jié)構(gòu)清晰、文字準(zhǔn)確、表述嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂等原則制訂保險(xiǎn)合同條款，推進(jìn)合同文本標(biāo)準(zhǔn)化。
保險(xiǎn)合同及相關(guān)文件中使用的專(zhuān)業(yè)名詞術(shù)語(yǔ)，其含義應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或者通用標(biāo)準(zhǔn)。
信息披露要及時(shí)
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的原則，在其官方網(wǎng)站、官方APP等官方線(xiàn)上平臺(tái)公示本公司現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品條款信息和該保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明。保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)突出該產(chǎn)品所使用條款的審批或者備案名稱(chēng)、保障范圍、保險(xiǎn)期間、免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任條款以及保單預(yù)期利益等內(nèi)容。
保險(xiǎn)產(chǎn)品條款發(fā)生變更的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于變更條款正式實(shí)施前更新所對(duì)外公示的該保險(xiǎn)產(chǎn)品條款信息和該保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明。
保險(xiǎn)公司決定停止使用保險(xiǎn)產(chǎn)品條款的，除法律法規(guī)及監(jiān)管制度另有規(guī)定的外，應(yīng)當(dāng)在官方線(xiàn)上平臺(tái)顯著位置和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告，并在公示的該保險(xiǎn)產(chǎn)品條款信息和該保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明的顯著位置標(biāo)明停止使用的起始日期，該起始日期不得早于公告日期。
產(chǎn)品、人員分級(jí)管理，按級(jí)銷(xiāo)售
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度，根據(jù)產(chǎn)品的復(fù)雜程度、保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險(xiǎn)高低等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)本機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)分級(jí)。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢(shì)推動(dòng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力分級(jí)工作，在行業(yè)自律組織制定的銷(xiāo)售能力分級(jí)框架下，結(jié)合自身實(shí)際情況建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系，以保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、銷(xiāo)售能力、誠(chéng)信水平、品行狀況等為主要標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷(xiāo)售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)，明確所屬各等級(jí)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員可以銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
營(yíng)銷(xiāo)宣傳“十不得”
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)銷(xiāo)售宣傳管理制度，確保保險(xiǎn)銷(xiāo)售宣傳符合下列要求：
（一）在形式上和實(shí)質(zhì)上未超出保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)所載明的業(yè)務(wù)許可范圍及區(qū)域；
（二）明示所銷(xiāo)售宣傳的是保險(xiǎn)產(chǎn)品；
（三）不得引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料，不得隱瞞限制條件，不得進(jìn)行虛假或者夸大表述，不得使用偷換概念、不當(dāng)類(lèi)比、隱去假設(shè)等不當(dāng)宣傳手段；
（四）不得以捏造、散布虛假事實(shí)等手段惡意詆毀競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不得通過(guò)不當(dāng)評(píng)比、不當(dāng)排序等方式進(jìn)行宣傳，不得冒用、擅自使用與他人相同或者近似等可能引起混淆的注冊(cè)商標(biāo)、字號(hào)、宣傳冊(cè)頁(yè)；
（五）不得利用監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的審核或者備案程序，不得使用監(jiān)管機(jī)構(gòu)為該保險(xiǎn)產(chǎn)品提供保證等引人誤解的不當(dāng)表述；
（六）不得違反法律、行政法規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定的其他行為。
明確禁止炒停售
第十九條明確規(guī)定“在保險(xiǎn)公司未就某一保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)出停止銷(xiāo)售或者調(diào)整價(jià)格的公告前，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員不得在保險(xiǎn)銷(xiāo)售中向他人宣稱(chēng)某一保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停止銷(xiāo)售或者調(diào)整價(jià)格。”
要點(diǎn)二：保險(xiǎn)銷(xiāo)售中行為管理
“顧問(wèn)式”銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)合法方式，了解投保人的保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)特征、保險(xiǎn)費(fèi)承擔(dān)能力、已購(gòu)買(mǎi)同類(lèi)保險(xiǎn)的情況以及其他與銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)的信息，根據(jù)前述信息確定該投保人可以購(gòu)買(mǎi)本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型和等級(jí)范圍，并委派合格保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售該等級(jí)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助所合作的保險(xiǎn)公司了解前款規(guī)定的投保人相關(guān)信息，并按照所合作保險(xiǎn)公司確定的該投保人可以購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型和等級(jí)范圍，委派合格保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售該等級(jí)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向投保人提示保單利益的不確定性，并準(zhǔn)確、全面地提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；法律、行政法規(guī)和監(jiān)管制度規(guī)定要求對(duì)投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行測(cè)評(píng)，并根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果銷(xiāo)售相適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
不得強(qiáng)制搭售、默認(rèn)勾選
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員不得使用強(qiáng)制搭售、信息系統(tǒng)或者網(wǎng)頁(yè)默認(rèn)勾選等方式與投保人訂立保險(xiǎn)合同。
要點(diǎn)三：保險(xiǎn)銷(xiāo)售后行為管理
銷(xiāo)售人員離職后，不得慫恿客戶(hù)退保，險(xiǎn)企要主動(dòng)對(duì)接消費(fèi)者
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與其所屬的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員解除勞動(dòng)合同及其他用工合同或者委托合同，通過(guò)該保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員簽訂的一年期以上的人身保險(xiǎn)合同尚未履行完畢的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在該保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的離職手續(xù)辦理完成后的30日內(nèi)明確通知投保人或者被保險(xiǎn)人有關(guān)該保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的離職信息、保險(xiǎn)合同狀況以及獲得后續(xù)服務(wù)的途徑，不因保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員離職損害投保人、被保險(xiǎn)人合法利益。
保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)終止合作，通過(guò)該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)簽訂的一年期以上的人身保險(xiǎn)合同尚未履行完畢的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在與該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)終止合作后的30日內(nèi)明確通知投保人或者被保險(xiǎn)人有關(guān)該保險(xiǎn)公司與該保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)終止合作的信息、保險(xiǎn)合同狀況以及獲得后續(xù)服務(wù)的途徑，不因終止合作損害投保人、被保險(xiǎn)人合法利益。
保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員因工作崗位變動(dòng)無(wú)法繼續(xù)提供服務(wù)的，適用上述條款規(guī)定。
保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員離職后、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司終止合作后，不得通過(guò)慫恿退保等方式損害投保人合法利益。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在與保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員簽訂勞動(dòng)、勞務(wù)等用工合同或者委托合同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)簽訂委托合同時(shí)，要求保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)就不從事本條第一款規(guī)定的禁止性行為作出書(shū)面承諾。
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