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一、常見情形

這些年，隨著寧波市經濟的快速發展，擁有汽車的人越來越多，車主買了車以后做的第一件事就是為自己的愛車買保險，通常會選擇“交強險+車損險+第三者險+車上人員責任險”（簡稱“座位險”）組合的商業險方案，往往認為這就保全了。

所以面對最近車險銷售人員推薦的“駕乘人員人身意外傷害保險”（簡稱“駕乘險”）的時候，往往不在意。殊不知，一般的“座位險”是無法完全覆蓋私家車駕乘人員本身的人身風險，如果發生嚴重事故導致人員死亡或傷殘，賠付金額往往不足以補償實際損失。

二、案例解說

最近的一起事故中，一輛轎車發生了單方事故，造成駕駛員本人受傷，產生了近5萬元的治療費用，交警判定駕駛員全責。該車只能通過索賠“座位險”，來獲得一萬元的補償，其他損失由駕駛員自行承擔。所以車主雖然購買了車險，卻忽視了車輛的駕駛者和乘坐車的充足保障。

三、風險提示

其實，“座位險”和“駕乘險”有很大的區別。

首先，性質不同，“座位險”屬于責任險，只有因保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生保險事故，致使車內乘客的(包括駕駛員)人身傷亡，依法由被保險人承擔的賠償責任，才能夠獲得賠償，如果是對方車輛責任，座位險是不賠償的；“駕乘險”屬于意外險，是對車上的駕駛員和乘客負責，只要是車上的人，都是在保單的保障范圍內。

其次，賠付比例不同。座位險是按責任的比例多少來給賠償金，無責任不賠償；而駕乘險無論事故責任方是誰，都可以按照保單的約定來賠償。

第三，理賠后的影響不同。座位險理賠發生后會影響次年續保的費率；而駕乘險不受影響。

第四，保費和保額有很大不同。座位險的保額，市面上一般只有1-5萬元，而駕乘險的保額可以高到百萬級。同樣的保額，駕乘險比較便宜，以5座家用車高爾夫為例：買1萬元/座保額的“座位險”，保費約60元/人。購買20萬保額的“駕乘險”，它的保費約220元（具體以投保時實際測算為準）。

因此，面對潛在的巨大風險，駕乘險能夠作為座位險的有效補充，為開車的您和家人、朋友提供安心全面的保障！

在這里，提醒廣大保險消費者未雨綢繆，結合自身實際需求，到正規的保險公司全面了解后，選擇適合的保險類型和投保金額。獲得更全面的風險保障，多一些保障，多一些安心。