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【以案說險(xiǎn)】防范保證保險(xiǎn)代理退保騙局，保護(hù)個(gè)人信息安全 返回列表頁>>

典型案例：

客戶陳某于2019年3月投保了一份個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)用于資金周轉(zhuǎn)。2021年6月，由于近期收入減少導(dǎo)致還款困難，又正好在某短視頻平臺(tái)刷到了“代理退保”的宣傳短片，于是聯(lián)系上了自稱是某金融維權(quán)公司代理人的王某，且同意了王某要求先提供身份證號(hào)、保單號(hào)預(yù)繳500元服務(wù)費(fèi)定金并約定事成之后按比例收取尾款的方案。

不久，陳某投保的保險(xiǎn)公司就接到了王某的投訴，稱保險(xiǎn)公司承保時(shí)未如實(shí)告知保單約定每月還款費(fèi)用中包含保費(fèi)，并以此為由要求全額退保已繳保費(fèi)。

保險(xiǎn)公司投訴處理專員李某在受理投訴后立即聯(lián)系王某了解情況，在比對(duì)“雙錄”資料投訴電話及保單登記電話時(shí)發(fā)現(xiàn)王某并非客戶陳某本人，且投訴內(nèi)容與真實(shí)情況明顯不相符。為防止客戶的合法權(quán)益繼續(xù)遭受侵害，李某面訪客戶陳某且普及了個(gè)人信息資料泄露風(fēng)險(xiǎn)以及聽信代理退保騙局將面臨的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)。

案例分析：

銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布的《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕39號(hào)）第十三條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)評(píng)估審議及決策機(jī)制，確保相關(guān)決策可追溯。融資性信保業(yè)務(wù)的管理制度至少包括核保政策、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、產(chǎn)品開發(fā)與管理、合作方管理、抵質(zhì)押物管理及處置、催收追償、內(nèi)部人員管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等。以及第十四條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定信保業(yè)務(wù)的承保標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范。融資性信保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)建立承保可回溯管理機(jī)制，并按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》要求保存相關(guān)資料；通過互聯(lián)網(wǎng)承保的融資性信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人身份信息真實(shí)性進(jìn)行驗(yàn)證，完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為信息，確保記錄全面、不可篡改。

本案例是投保人委托黑產(chǎn)代理“全額退保”，保險(xiǎn)公司工作人員在投訴處理過程中通過可回溯機(jī)制發(fā)現(xiàn)投訴人系黑產(chǎn)代理冒名投訴，破解了“代理退保”的騙局，有效制止了投保人陳某進(jìn)一步泄漏信息，防止了其個(gè)人損失繼續(xù)擴(kuò)大，從而保障了金融消費(fèi)者的信息安全權(quán)。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

（一）保險(xiǎn)公司

1.金融消費(fèi)者的信息安全權(quán)是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，保障金融消費(fèi)者信息安全。

2.在辦理貸款保證保險(xiǎn)前，切實(shí)承擔(dān)客戶身份識(shí)別、信貸/征信審查和風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)履約義務(wù)人的還款能力、貸款機(jī)構(gòu)類投保人的風(fēng)控能力、保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)性的獨(dú)立審查，確保保前審查的職責(zé)定位。

3.在辦理貸款保證保險(xiǎn)過程中，實(shí)施銷售行為可回溯管理，向投保人嚴(yán)格履行說明告知義務(wù)，確保客戶的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

4.對(duì)外積極開展消費(fèi)者教育宣傳工作并配合協(xié)辦消費(fèi)者教育宣傳專項(xiàng)活動(dòng)，對(duì)內(nèi)建立常態(tài)化的員工培訓(xùn)機(jī)制，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、服務(wù)能力以及客戶信息安全意識(shí)。

（二）消費(fèi)者

1.作為保險(xiǎn)消費(fèi)者，應(yīng)謹(jǐn)慎理性辦理退保，防止上當(dāng)受騙，同時(shí)要注意保護(hù)個(gè)人重要信息，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。

2.盡量親自辦理金融業(yè)務(wù)，切勿委托他人代辦，切勿輕信“代理退保”，一旦落入騙局簽訂了所謂的“代理退保協(xié)議”，謹(jǐn)防個(gè)人金融信息被盜及惡意使用，避免造成個(gè)人信息被轉(zhuǎn)手倒賣、被盜辦、盜刷、盜用信用卡、被注冊(cè)企業(yè)等不良后果。

【以案說險(xiǎn)】防范保證保險(xiǎn)代理退保騙局，保護(hù)個(gè)人信息安全
湖北分公司 2023-03-15 32

典型案例：

客戶陳某于2019年3月投保了一份個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)用于資金周轉(zhuǎn)。2021年6月，由于近期收入減少導(dǎo)致還款困難，又正好在某短視頻平臺(tái)刷到了“代理退保”的宣傳短片，于是聯(lián)系上了自稱是某金融維權(quán)公司代理人的王某，且同意了王某要求先提供身份證號(hào)、保單號(hào)預(yù)繳500元服務(wù)費(fèi)定金并約定事成之后按比例收取尾款的方案。

不久，陳某投保的保險(xiǎn)公司就接到了王某的投訴，稱保險(xiǎn)公司承保時(shí)未如實(shí)告知保單約定每月還款費(fèi)用中包含保費(fèi)，并以此為由要求全額退保已繳保費(fèi)。

保險(xiǎn)公司投訴處理專員李某在受理投訴后立即聯(lián)系王某了解情況，在比對(duì)“雙錄”資料投訴電話及保單登記電話時(shí)發(fā)現(xiàn)王某并非客戶陳某本人，且投訴內(nèi)容與真實(shí)情況明顯不相符。為防止客戶的合法權(quán)益繼續(xù)遭受侵害，李某面訪客戶陳某且普及了個(gè)人信息資料泄露風(fēng)險(xiǎn)以及聽信代理退保騙局將面臨的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)。

案例分析：

銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布的《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕39號(hào)）第十三條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)評(píng)估審議及決策機(jī)制，確保相關(guān)決策可追溯。融資性信保業(yè)務(wù)的管理制度至少包括核保政策、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、產(chǎn)品開發(fā)與管理、合作方管理、抵質(zhì)押物管理及處置、催收追償、內(nèi)部人員管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等。以及第十四條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定信保業(yè)務(wù)的承保標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范。融資性信保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)建立承保可回溯管理機(jī)制，并按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》要求保存相關(guān)資料；通過互聯(lián)網(wǎng)承保的融資性信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人身份信息真實(shí)性進(jìn)行驗(yàn)證，完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為信息，確保記錄全面、不可篡改。

本案例是投保人委托黑產(chǎn)代理“全額退保”，保險(xiǎn)公司工作人員在投訴處理過程中通過可回溯機(jī)制發(fā)現(xiàn)投訴人系黑產(chǎn)代理冒名投訴，破解了“代理退保”的騙局，有效制止了投保人陳某進(jìn)一步泄漏信息，防止了其個(gè)人損失繼續(xù)擴(kuò)大，從而保障了金融消費(fèi)者的信息安全權(quán)。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

（一）保險(xiǎn)公司

1.金融消費(fèi)者的信息安全權(quán)是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，保障金融消費(fèi)者信息安全。

2.在辦理貸款保證保險(xiǎn)前，切實(shí)承擔(dān)客戶身份識(shí)別、信貸/征信審查和風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)履約義務(wù)人的還款能力、貸款機(jī)構(gòu)類投保人的風(fēng)控能力、保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)性的獨(dú)立審查，確保保前審查的職責(zé)定位。

3.在辦理貸款保證保險(xiǎn)過程中，實(shí)施銷售行為可回溯管理，向投保人嚴(yán)格履行說明告知義務(wù)，確保客戶的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

4.對(duì)外積極開展消費(fèi)者教育宣傳工作并配合協(xié)辦消費(fèi)者教育宣傳專項(xiàng)活動(dòng)，對(duì)內(nèi)建立常態(tài)化的員工培訓(xùn)機(jī)制，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、服務(wù)能力以及客戶信息安全意識(shí)。

（二）消費(fèi)者

1.作為保險(xiǎn)消費(fèi)者，應(yīng)謹(jǐn)慎理性辦理退保，防止上當(dāng)受騙，同時(shí)要注意保護(hù)個(gè)人重要信息，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。

2.盡量親自辦理金融業(yè)務(wù)，切勿委托他人代辦，切勿輕信“代理退保”，一旦落入騙局簽訂了所謂的“代理退保協(xié)議”，謹(jǐn)防個(gè)人金融信息被盜及惡意使用，避免造成個(gè)人信息被轉(zhuǎn)手倒賣、被盜辦、盜刷、盜用信用卡、被注冊(cè)企業(yè)等不良后果。