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典型案例

2021年8月30日，羅某駕駛兩輪摩托車送孫女上學途中因路滑不慎摔入路邊水溝，事故造成羅某受傷。羅某在保險公司投保有個人人身意外傷害保險，隨即便向保險公司報案索賠。保險公司理賠員在收集資料過程中發現羅某未獲得摩托車駕駛證，屬于無證駕駛，而該情形根據意外險條款免責條例屬于責任免除，最終該案無法理賠。

案例分析：

摩托車作為輕便、經濟的交通工具被廣泛使用，但是由于摩托車具有不穩定性和駕駛操作部位非封閉性的特點，近年來所引發的交通事故日益增多，因此大部分車主為了保障自身權益都會投保意外險。而普通民眾因為對道路交通法規意識淡薄、對保險條款知識認知不夠全面，往往容易忽略意外險中涉及酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證等免賠情形。本案中的摩托車駕駛員羅某就在未取得摩托車駕駛證的情況下行駛導致意外發生，最終無法獲得保險理賠。

政策依據：

承保條款依據：《個人人身意外傷害保險條款》第十一條第二款第四條 被保險人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車期間屬于責任免除范圍。

法律依據：《道路交通安全法》第九十九條：有下列行為之一的，由公安機關交通管理部門處二百元以上二千元以下罰款： （一）未取得機動車駕駛證、機動車駕駛證被吊銷或者機動車駕駛證被暫扣期間駕駛機動車的； （二）將機動車交由未取得機動車駕駛證或者機動車駕駛證被吊銷、暫扣的人駕駛的。

《機動車駕駛證申領和使用規定》第十條 駕駛機動車，應當依法取得機動車駕駛證。

風險提示：

小保在此提醒各位車主，駕駛摩托車必須經過車輛管理機關檢驗合格，領取號牌、行駛證后方可上路，同時為了減少意外造成的人身及經濟損失，建議購買個人人身意外險傷害保險、摩托車專用意外險等保險產品，但是需要注意的是，車主也應主動避免無證駕駛、駕駛證失效后駕駛等屬于免責情形的駕駛行為，以防出現無法理賠的結果。