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【風(fēng)險提示】反洗錢風(fēng)險提示 返回列表頁>>

一、什么是洗錢？

洗錢指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

二、洗錢的途徑有哪些？

 （1）通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；

（2）通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；

（3）利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為；

（4）利用他人賬戶提現(xiàn)，切段洗錢線索；

（5）利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；

（6）設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；

（7）通過買賣股票、基金、期貨、保險等各種投資活動，將非法資金合法化；

（8）購買彩票、房產(chǎn)進(jìn)行洗錢；

（9）通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。

三、洗錢有哪些危害？

（1）洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為違法犯罪活動提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動。

（2）洗錢與恐怖活動相結(jié)合，會對社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)安全造成巨大危害。

（3）洗錢助長和滋生腐敗，導(dǎo)致社會不公平，損害國家聲譽。

（4）洗錢活動會擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，影響金融市場的穩(wěn)定，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（5）洗錢活動損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，損害市場機(jī)制的有效運作和公平競爭環(huán)境。

（6）洗錢活動破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運營風(fēng)險。

四、什么是反洗錢？

反洗錢通常是指為了預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動，依法采取相關(guān)措施的行為。

五、為什么要反洗錢？

（1）有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪。

（2）有利于維護(hù)社會安全、社會信用；

（3）有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全；

（4）有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

六、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線？

洗錢行為一般分為三個階段：一是放置，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要在金融機(jī)構(gòu)完成；二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易服務(wù)的機(jī)構(gòu)；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

洗錢行為的三階段特點表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測和打擊洗錢活動的第一道防線。

七、公民的反洗錢義務(wù)有什么？

（1）主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。

（2）不要出借自己的身份證件，出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：

? 他人借用您的名義從事非法活動；

? 可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動；

? 可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；

? 您的誠信狀況受到合理懷疑；

? 因他人的一正當(dāng)行為而致使自己聲譽受損。

（3）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

        通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，蔬而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

 

【風(fēng)險提示】反洗錢風(fēng)險提示
內(nèi)蒙古分公司 2021-05-10 4

一、什么是洗錢？

洗錢指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

二、洗錢的途徑有哪些？

 （1）通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；

（2）通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；

（3）利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為；

（4）利用他人賬戶提現(xiàn)，切段洗錢線索；

（5）利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；

（6）設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；

（7）通過買賣股票、基金、期貨、保險等各種投資活動，將非法資金合法化；

（8）購買彩票、房產(chǎn)進(jìn)行洗錢；

（9）通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。

三、洗錢有哪些危害？

（1）洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為違法犯罪活動提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動。

（2）洗錢與恐怖活動相結(jié)合，會對社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)安全造成巨大危害。

（3）洗錢助長和滋生腐敗，導(dǎo)致社會不公平，損害國家聲譽。

（4）洗錢活動會擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，影響金融市場的穩(wěn)定，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（5）洗錢活動損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，損害市場機(jī)制的有效運作和公平競爭環(huán)境。

（6）洗錢活動破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運營風(fēng)險。

四、什么是反洗錢？

反洗錢通常是指為了預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動，依法采取相關(guān)措施的行為。

五、為什么要反洗錢？

（1）有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪。

（2）有利于維護(hù)社會安全、社會信用；

（3）有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全；

（4）有利于消除洗錢活動給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

六、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線？

洗錢行為一般分為三個階段：一是放置，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要在金融機(jī)構(gòu)完成；二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易服務(wù)的機(jī)構(gòu)；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

洗錢行為的三階段特點表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測和打擊洗錢活動的第一道防線。

七、公民的反洗錢義務(wù)有什么？

（1）主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。

（2）不要出借自己的身份證件，出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：

? 他人借用您的名義從事非法活動；

? 可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動；

? 可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；

? 您的誠信狀況受到合理懷疑；

? 因他人的一正當(dāng)行為而致使自己聲譽受損。

（3）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

        通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，蔬而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。