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              以案說險|及時報案，保護現場

【案例】被保險人駕駛被保險車輛與三者方發生碰撞，造成三者受傷。發生事故后，被保險人通知其家屬到現場，在交警到現場之前，任由其家屬駕駛被保險車輛離開。經交警認定，其行為構成故意破壞、偽造現場、毀滅證據，負全責。三者治療后向法院起訴被保險人及保險公司，經法院審理，法院認定被保險人故意破壞、偽造現場、毀滅證據的行為，符合機動車商業險第三者責任險免責條款，對于超出交強險的損失，由被保險人承擔，保險公司無需賠償。

【案例分析】根據保險合同約定，責任免除包括：事故發生后，被保人或其允許的駕駛人故意破壞、偽造現場、毀滅證據；事故發生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現場。由于在交警到現場前，被保險人任由其家屬駕駛被保險車輛離開現場，符合商業險保險合同責任免除條款。

【提示】為了保障被保險人權益，使傷者及時獲得救治，發生交通事故涉及人員傷亡時，應當現場報警及報保險，根據交警指引處理，及時救治傷者；盡量保護現場，避免現場受到破壞，以免造成商業險無法賠付的情況。