成人的世界，最大的是壓力，壓力處理得好，可以變成動力，處理得不好，就會精神和身體上受到傷害。而且在今天的社會中，更多的人不知道如何釋放壓力，調整情緒，久而久之，沒有經過精神上的考驗，身體就會出現問題。講到這里，小編需要給大家提醒一下，生活不易，保障得跟上，不要到最后人財兩空。“安全”首先考慮的是健康，我們都需要一個健康保險。

一、你是否需要一份醫療險?

我國醫療改革的目的是要建立一個由基本醫療保險、用人單位補充保險、商業醫療保險三者共同支撐的健康保障體系。之所以有商業醫療險的出現，其本質是作為社會醫療保障體系的有力補充，是整個社會多層次醫療保障體系的重要組成部分。

它是在單位和職工參加統一的基本醫療保險后，由個人根據需求和可能原則，適當增加醫療保險項目，來提高保險保障水平的一種補充性保險。一句話總結醫療險的優勢，即：通過投保，提升報銷比例，擴大醫療保障范圍。

所以從以上角度來說，買與不買，完全看個人對自身疾病風險的預期和風險承受能力，以及對用人單位補充保險(如果有的話)是否能夠覆蓋風險的感受。

再進一步說，特別需要成人醫療險的人群主要有以下幾類：

(一)沒有用人單位補充醫療保險，或者補充醫療險報銷額度很低的人;

(二)希望享受私立醫院、進口藥物等特殊醫療資源的人;

(三)對自己未來健康預期較悲觀，希望通過配置保險，對未來可能發生的醫療費用做部分經濟補償的人。

二、關于醫療保險的配置

由于醫療類保險不能重復報銷，所以對于已經有了一份不錯的用人單位補充醫療保險、以及不在前文提及的三類之中的人群而言，買個重疾險作為醫保的補充就可以了，其他的商業保險，可以配置點意外險、壽險之類的。

而屬于以上三類的人而言，除了重疾險(延展閱讀：重疾險怎么選?6點方法論幫到你)之外，醫療險也是很必要高優配置的。不過在選擇產品時，需要重點考察以下方面：

(一)保額：保額高低，直接決定能否真正解決風險。理論上來說，保額越大越好。建議最低50萬起。

(二)報銷比例和報銷范圍：報銷比例越高越好，報銷范圍越廣越好。報銷范圍主要有三個維度：

①醫院類型，例如我們平時常聽說的百萬醫療險、小額醫療險一般只能報銷醫院的普通部，而高端醫療險的話可以報銷醫院的國際部、特需部、和睦家類的私立醫院，甚至能報銷全球范圍醫院;

②費用類型，有些產品可以報銷住院費、手術費，有些則可包含門診費，甚至中醫費、體檢費等;

③藥品類型，有些產品可以報銷進口藥、靶向藥等，有些則不能。因此，基于市面上眾多的醫療保險，消費者需要針對自己的實際情況來選購。

(三)賠付方式：屬于事后報銷還是直付。事后報銷是自己先給錢，事后再找保險公司報銷;直付是保險公司直接與醫院結算。

(四)免賠額：這個視個人情況而定，如果自身能自擔部分風險，可以考慮1萬免賠甚至更高。如果抗風險能力低，希望最大程度覆蓋風險，則需要選擇免賠額低的產品。

還有一種情況，就是做子女的想給家里老人選購健康險類產品，主要訴求也是當出現大額醫療費用時，有部分經濟補償。不過，到了這個年紀，需要根據老人的身體情況來選擇：

(一)如果符合健康告知的情況下，比如無體檢、門診、住院醫療記錄，可以買百萬醫療險，畢竟可以報銷的項目會多很多。

(二)對于不符合大額醫療險購買條件的人群，例如有既往病史或者不符合投保年齡的人群，部分保險公司也開始提供可選擇產品，例如針對45歲以上人群或者專門三高人群的防癌保險，都是不錯替代的選擇。

總之，購買醫療保險時，請仔細閱讀保險條款及保險單：明確保險內容，清楚哪些屬于保障范圍，哪些不屬于保障范圍，確保保險范圍符合自己的需要。明白了每一個健康告知的內容，只有所有的健康告知都符合，才能購買，不符合不下單!還請注意最后的免責條款。