一場"小病"，看似就可以擊垮一個中產家庭。前陣子隨著《流感下的北京青年》網文在我國社交網絡平臺上刷屏，很多人也漸漸開始重視了重疾險。但對于疾病類型的巨大風險事故，只是買重疾險顯得好像過于單純了些。這些重疾險誤區,十有八九你也有尤其是在購買時，十有八九，大家都曾入過以下這些誤區的"坑"!

1、買了就可以"確診即賠"。重疾險被保人在確診合同保障范圍中的重疾時，保險公司會依照約定給付保險金。但并不是代表所有的重疾險都囊括所有的重疾，像流感網文中，作者岳父緊急感染流感、肺炎的情況，就并不在保障范圍內。并且，有些產品規定有些疾病必須是達到一定程度才可獲賠。比如腦中風，要在確診的180天后才能賠付。而心臟類的重疾，必須要"實際實施"過手術后，方才能向保險公司索賠。

2、儲蓄型重疾險跑得贏理財。很多人對于這類返還型、儲蓄型的重疾險非常青睞，但這類險種保費較高，對應的收益可能并不理想。

打個比方，40歲的小華投保了一個返還型重疾險，每年保費4萬，需要連交20年，保額為100萬。而這么算下來，連交20年，得80萬。用80萬的保費換100萬的保額，乍然一看，好像還行哦?至少自己不虧不是嗎?但是每年的收益率不說太高，5%來算的話，16年就可以存滿100萬了。要在這16年之間自己罹患重疾，那可以賠付還好;不然，這收益率也太低了，比普通的理財產品還低。綜

上來看，大家在選購完重疾險之后，還需要為自己配備好其他的風險保障，例如醫療險。只有將這些險種組合購買，才是給自己最大的健康保障。