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一些網絡平臺為獲取海量客戶，通過各類網絡消費場景，過度營銷貸款或類信用卡透支等金融產品，誘導過度消費。對此，中國銀保監會消費者權益保護局發布2020年第六期風險提示提醒廣大消費者：要樹立理性消費觀，合理使用借貸產品，選擇正規機構、正規渠道獲取金融服務，警惕過度借貸營銷背后隱藏的風險或陷阱。

一是信息披露不當，存在銷售誤導風險。一些機構或網絡平臺在宣傳時，片面強調日息低、有免息期、可零息分期等優厚條件。然而，所謂“零利息”并不等于零成本，往往還有“服務費”“手續費”“逾期計費”等，此類產品息費的實際綜合年化利率水平可能很高。部分營銷故意模糊借貸實際成本的行為，侵害了消費者知情權，容易讓人產生錯誤理解或認識。

二是過度包裝營銷，陷入盲目無節制消費陷阱。一些機構在各種消費場景中過度宣揚借貸消費、超前享受觀念。這種對貸款產品過度營銷、過度包裝的行為容易誘導無節制消費，尤其易對金融知識薄弱人群、沒有穩定收入來源的青少年等產生誤導。有的未成年人、青少年在網絡平臺借錢后，給明星打榜、集資、包場、送“粉絲應援禮”，“借貸追星”現象蔓延。盲目借貸、盲目消費終會侵害金融消費者自身權益。

三是過度收集、濫用客戶信息，存在個人信息使用不當和泄露風險。一些網絡平臺的網貸營銷罔顧消費者利益，利用“土味”“奇葩”廣告吸引流量，套取客戶信息。在營銷或借貸過程中，通過廣告頁面過度收集并濫用客戶信息，甚至在消費者不知情的情況下，將客戶信息在平臺方、貸款機構、出資方等之間流轉，侵害了消費者信息安全權。

四是無序放貸,導致過度負債。一些網絡平臺宣稱貸款手續簡單，誘惑消費者點擊辦理，有的機構甚至給未成年人、在校學生、低收入人群等過度放貸，進行暴力催收，冒充司法機關惡意催收，針對借款人親屬朋友進行催收，引發一系列家庭和社會問題。

針對這些過度借貸消費營銷行為，中國銀保監會消費者權益保護局提醒廣大消費者：要堅持從實際需求出發，樹立量入為出的理性消費觀，遠離過度借貸消費營銷陷阱。

一、理性消費，量入為出

要認真看清借貸產品內容，某些營銷過度宣揚的“借貸消費”“超前享受”“借貸追星”行為不值得提倡，不值得效仿。對自身的經濟承受能力要有正確評估，杜絕不計后果盲目借貸、盲目消費行為。過度借貸往往導致資金斷流，最終會使消費者個人甚至家庭陷入困境。

二、合理使用借貸產品，切勿“以貸養貸”“多頭借貸”

天下沒有免費的午餐。消費者應了解網絡平臺貸款、類信用卡透支及分期等借貸產品，知悉借貸息費價格、期限、還款方式等與自身權益密切相關的重要信息，警惕一些機構或平臺所謂“免息”“零利息”的片面宣傳。合理發揮借貸產品作用，樹立負責任的借貸意識，不要過度依賴借貸消費，更不要“以貸養貸”“多頭借貸”。

三、選擇正規機構、正規渠道借貸

要選擇正規機構、正規渠道獲取金融服務，注意查驗相關機構是否具備經營資質，防范非法金融活動侵害。對不明的電話、鏈接、郵件推銷行為保持警惕，不隨意點擊不明鏈接，不在可疑網站提供個人重要信息，增強個人信息保護意識，防范詐騙風險和個人信息泄露風險。

來源自中國銀行保險監督管理委員會網站（http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=953530&itemId=915）