關于保險一年交5000元，10后能返15萬，這種產品靠不靠譜嗎?很多人對密密麻麻的保險合同都表示：看不懂，專業術語實在太多。因此很多時候都是保險業務員說什么就是什么，有時候看到一款介紹的還不錯的保險，經常也是猶猶豫豫，究竟事實是不是這樣呢?今天小編就帶大家了解一下理財險。

01理財險種類

一年交5000元，10年后返還15萬，這樣的產品屬于理財險，但理財險并不只是一種，理財險可以分為連投險、分紅型、萬能險、兩全險、年金險等。分紅險基本都是以重疾險或者壽險為主險，附加分紅的保險。

萬能險和兩全險本質上仍然算是壽險，萬能險屬于身故賠付保額產品，而兩全是在約定時間生還退部分生還金，若身故給付約定金額。年金險屬于分紅險和萬能險結合的理財產品，定期給付金額，若不取出則進入萬能賬戶累計生息，各大保險公司的開門紅產品均屬于這一類。

02理財險特點

理財產品的優勢是：當發生風險可以提供一定保障，當沒有發生風險，還能把錢存下來返到自己手里。這就符合一些人的心理：我要是沒發生風險，錢不是白花了?

提前退保并不劃算：繳費10年，保險基本都是長期保障產品，若是10年后直接取出，則相當于是提前退保，理財險退保會有手續費用，而且在具體產品并不明確的情況下，盲目退保有可能那不回本金，若保障中有附加的其他險種，比如意外或者醫療，這些類型的是消費型保障，也就是繳費之后是有可能拿不回來的，所以即使繳費10年，也是有可能連本都拿不回來。

所以一年交5000元，10年后返還15萬是并不靠譜的，但這不代表不能達到，理財險多數屬于20年甚至更長久的保障，時間越長越能見到收益，若是保險公司連年收益很好，也是有可能會實現的，但不能保證實現。魚和熊掌不可兼得，理財險多數注重理財，在保障能力上偏弱。

03理財險的誤解

(1)介紹的時候都是高檔分紅，收益靠譜嗎?理財產品可分為低檔分紅、中檔分紅、高檔分紅，而低檔分紅是100%能拿回來的錢，高檔分紅是一種期望，一種預想，這也是為什么很多人覺得“上當”的原因，合同上有注明：保底分紅利率，也注明分紅并不確定!(2)分紅分的是保險公司的收益?上期講述保險公司天盈利3億元，分紅的收益可不是這個，分紅和公司經營收益相關，但需要從保險公司營收中扣除保險公司的開支、保險代理人的傭金等各項費用后，再用來計算分紅收益。(3)買熟人的就一定靠譜穩收益?保險合同是投保人與保險公司直接簽訂的協議，收益和中間渠道無關，理賠也同理。

寫在最后：你的家庭經得住意外和重大疾病的風險嗎?如果不能，建議選擇商業保險作為補充保障，寧愿花一個月工資買保險，不花一生積蓄進醫院。保險很復雜，究竟怎么買?最好的是提前做好風險規劃，這樣才能避免多花冤枉錢。